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農(nóng)行pos機打印
近年來，國內(nèi)外銀行正在不斷減少線下網(wǎng)點的布局。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2016年7月4日至2018年6月29日，共計有3943個商業(yè)銀行網(wǎng)點退出。美國咨詢公司的報告稱，到2025年，全球銀行業(yè)將會大量裁撤物理網(wǎng)點，23萬銀行員工將會失業(yè)。
作者：王曉麗 來源：中國電子銀行網(wǎng)綜合
銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型壓力
智能自助設(shè)備數(shù)量激增
近兩年，銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型壓力不小，尤其許多物理網(wǎng)點面臨關(guān)閉或者迭代更新。以社區(qū)銀行為例，在銀保監(jiān)會公布的社區(qū)網(wǎng)點關(guān)停，自2017年開始就達到了百余家，僅北京地區(qū)就有數(shù)十家社區(qū)網(wǎng)點停業(yè)，部分銀行后續(xù)選擇智能網(wǎng)點替代或者直接關(guān)閉。
同時，退出資本占用大的物理網(wǎng)點，積極向智能化轉(zhuǎn)型是各家銀行的趨勢。最近披露的2018年半年報顯示，減少網(wǎng)點的同時，銀行還在增加自助設(shè)備數(shù)量，以四大行為例：
工商銀行指出，以打造旗艦網(wǎng)點與輕型網(wǎng)點相結(jié)合的形式推進網(wǎng)點業(yè)態(tài)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。截至2018年6月末，已完成智能化改造網(wǎng)點15318個，比上年末增加421個。智能服務(wù)覆蓋個人金融、對公結(jié)算、電子銀行、信用卡等10個業(yè)務(wù)條線、237項業(yè)務(wù)，網(wǎng)點服務(wù)供給能力和客戶服務(wù)體驗水平不斷提升。
建設(shè)銀行中報指出，報告期內(nèi)積極創(chuàng)新網(wǎng)點經(jīng)營及服務(wù)模式，提升客戶服務(wù)體驗，全行已累計打造101家旗艦網(wǎng)點，1081家輕型網(wǎng)點和輕型化網(wǎng)點，截止 6 月末，在運行自助柜員機 94,917 臺，自助銀行 28,898 家，離行自助銀行與網(wǎng)點之比達 1:1，縣域設(shè)備 28,051臺；在運行智慧柜員機 49,160 臺，覆蓋全部物理網(wǎng)點。
農(nóng)業(yè)銀行半年報顯示，其已完成新一代超級柜臺第一期工程全行推廣，正加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型中的人力資源優(yōu)化配置，推動網(wǎng)點勞動組合優(yōu)化，指導柜面人員有序轉(zhuǎn)崗。
中國銀行也在2018年中報中稱，上半年該行智能柜臺數(shù)量為18177臺，較2017年年底增長11.96%，網(wǎng)點覆蓋率達 93.6%；投產(chǎn) 33大類、132子類服務(wù)場景，正加快推動網(wǎng)點走出廳堂主動獲客，擴展金融服務(wù)輻射半徑，轉(zhuǎn)變經(jīng)營發(fā)展模式。
其實，不僅僅是四大行，國內(nèi)眾多銀行都在紛紛加強網(wǎng)點智能化轉(zhuǎn)型，比如，招商銀行中報顯示，正積極探索網(wǎng)點的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，開展“網(wǎng)點+App+場景”經(jīng)營，實現(xiàn)客戶識別、服務(wù)、轉(zhuǎn)介、營銷、評價等網(wǎng)點經(jīng)營管理的全流程數(shù)字化，打通線上線下服務(wù)銜接斷點，為客戶提供線上線下一體化的服務(wù)。截至報告期末，可視柜員機（VTM）對柜面業(yè)務(wù)分流率87.64%，通過線上財富體檢引流線下營銷，累計體檢用戶數(shù)達229.42萬戶。
浦發(fā)銀行數(shù)據(jù)則顯示，報告期內(nèi)該行關(guān)停低效網(wǎng)點45家，加快推進網(wǎng)點轉(zhuǎn)型和網(wǎng)點智能化建設(shè)，截止6月末，自助設(shè)備保有量 6,649 臺，最新推出的集成式 VTM（i-Counter），更是實現(xiàn)了取款機ATM、存取款一體機CRS、遠程智能銀行VTM和高速存取款機等設(shè)備的多維合體，可辦理90%以上的銀行業(yè)務(wù)。
業(yè)內(nèi)人士表示，隨著金融科技的發(fā)展，在各種挑戰(zhàn)和激烈的競爭環(huán)境下，智能化是未來銀行業(yè)發(fā)展的重要方向之一，而作為智能銀行的末端體現(xiàn)，智能網(wǎng)點是實體網(wǎng)點與虛擬服務(wù)相結(jié)合的體驗、營銷和服務(wù)平臺，是打造智能銀行中的重要一環(huán)，未來智能自助設(shè)備投放量仍然會激增 。
銀行自助智能設(shè)備已至少八種
隨著眾多智能設(shè)備的投放，銀行網(wǎng)點進入“機器解放人”的時代，幾乎所有銀行網(wǎng)點都能看到在自助設(shè)備上辦理業(yè)務(wù)的客戶。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前的銀行智能助手已經(jīng)有以下八種：
智能設(shè)備一：智能機器人。工商銀行、民生銀行、交通銀行、平安銀行等銀行的很多網(wǎng)點均投放了一些智能機器人充當大堂經(jīng)理，它們不僅能提供迎賓接待服務(wù)，還能從事業(yè)務(wù)咨詢、宣傳講解、娛樂互動、主動營銷、投訴處理等服務(wù)。
智能設(shè)備二：存取款一體機。如今，存取款一體機已經(jīng)成為銀行的標配。存款功能方面，有的銀行只能插入銀行卡操作，而在工行、建行、農(nóng)行等大部分銀行的存取款一體機上都已經(jīng)有“無卡存款”、“無折存款”、“無卡無折存款”等功能條。點擊進入后，需要完整輸入卡號或存折號碼兩次，核對完賬戶和所有人名字之后，電子屏幕下方的存鈔口會打開，客戶將面值100元的鈔票放入存鈔口內(nèi)，機器開始清點。清點完畢后，不合格的鈔票會被要求取回，屏幕上會顯示合格的鈔票張數(shù)和總金額，客戶確認后，還會顯示一遍賬戶、戶名、存入金額等信息。最后確認后，交易完成，可選擇打印憑條。
值得注意的是，只能存入面額100元的鈔票，每次最多放100張，所存賬戶可以是自己的，也可以是別人的。
而在取款功能方面，除了傳統(tǒng)的插卡取款方式之外，隨著銀行存取款方式的不斷創(chuàng)新，無卡存取現(xiàn)金已經(jīng)不是新鮮事?，F(xiàn)在無卡取現(xiàn)的最新方式當推刷臉取款。站在ATM前，讓攝像頭照一照，然后輸入幾個簡單信息，鈔票就可以從取款機里吐出來。聽起來像科幻小說一樣的情節(jié)，現(xiàn)在已經(jīng)成為現(xiàn)實。目前，招行、農(nóng)行、建行等銀行的部分ATM已經(jīng)具有刷臉取款功能。
智能設(shè)備三：紙硬幣自助兌換機。中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行等大行都有紙硬幣兌換機，紙硬幣自助兌換機具備紙幣兌換硬幣、硬幣兌換紙幣雙向功能，硬幣兌換幣別分別為1元、伍角和1角；紙幣兌換面額為10元、20元、50元、100元。
智能設(shè)備四：自助購票機。現(xiàn)在很多銀行已經(jīng)投放了自助購票機，如建行云南省分行其昆明市內(nèi)五華、官渡、西山、盤龍、呈貢和安寧等區(qū)市42個營業(yè)網(wǎng)點的46臺自助設(shè)備都可進行火車票購買。市民只需攜帶二代居民身份證，就可在建行下述設(shè)備自助購取全國各地的高鐵和普速火車票，自助購取票設(shè)備支持銀行卡、微信和支付寶掃碼支付。
該自助設(shè)備不僅支持火車票購買，還支持彩票購買。
智能設(shè)備五：外幣兌換機。出國旅游帶回了外幣現(xiàn)鈔？外國朋友到中國需將外幣換成人民幣？只需通過小額外幣兌換機進行即時換匯，掃描身份證件、輸入手機號、存入外幣現(xiàn)鈔即可兌換。
目前中國銀行、南京銀行等銀行一些網(wǎng)點都有外幣兌換機，它們主要是辦理外幣兌換人民幣業(yè)務(wù)，可查詢外幣匯率，外幣包括美元、港幣、歐元、英鎊和日元5種貨幣，按不同面額自動兌換成人民幣，每人每次限兌換2500元等值人民幣。外幣匯率參照當天銀行牌價，實行一日一價，每天上午9點半更換牌價。中國銀行每人每天限兌換7500元等值人民幣。
智能設(shè)備六：智慧柜員機。智慧柜員機幾乎已成為眾多銀行的標配，是銀行網(wǎng)點智能化改造的重要產(chǎn)物，智慧柜員機在提高服務(wù)效率方面發(fā)揮了重大作用。以建設(shè)銀行為例，建設(shè)銀行在運行智慧柜員機 49160 臺，覆蓋全部物理網(wǎng)點。其智慧柜員機能夠辦理個人開卡、轉(zhuǎn)賬、電子銀行、信用卡、外匯、投資理財、換卡、改密、打印交易明細、注銷卡片等19大類共180項功能，不僅功能全面而且效率大幅度提升。
以打印交易明細為例，以前都要去柜臺辦理，現(xiàn)在只需要帶著身份證、銀行卡直接在智慧柜員機上就可以操作，并且辦理時長僅幾分鐘。
智能設(shè)備七：產(chǎn)品領(lǐng)取機。中國銀行、工商銀行等一些銀行都有該智能設(shè)備，產(chǎn)品領(lǐng)取機具有客戶一站式申請和發(fā)放借記卡及網(wǎng)上銀行、手機銀行電子密碼器、轉(zhuǎn)賬交易等功能。
智能設(shè)備八：智慧現(xiàn)金循環(huán)機。一些國有大行的網(wǎng)點還有智慧現(xiàn)金循環(huán)機，在智慧現(xiàn)金循環(huán)機上，客戶能夠?qū)崿F(xiàn)零鈔兌換，大額幾十萬元，小至5元、10元、50元，都可以在現(xiàn)金循環(huán)機上提取。
綜合科技日報、證券日報、中國日報等。
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